Tại sao niềm tin về bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam bị lung lay? 

Theo chia sẻ, niềm tin của người Việt vào bảo hiểm nhân thọ bị lung lay chủ yếu do hai yếu tố chính:

• Sai lệch trong tư vấn: Các sự việc xảy ra nổi tiếng vào năm 2023, khi khách hàng bị nhân viên ngân hàng hướng dẫn sai lệch, biến khoản tiền gửi tiết kiệm thành hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư.
• Vấn đề niềm tin: Bảo hiểm là sản phẩm được mua dựa trên niềm tin vào sự bảo vệ vô hình. Khi việc tư vấn không trung thực xảy ra, cộng với việc người mua không hiểu rõ bản chất sản phẩm, đã dẫn đến sự hoài nghi nghiêm trọng đối với ngành bảo hiểm.

Bản chất thật sự của bảo hiểm là gì?

Bảo hiểm không phải là một kênh đầu tư để làm giàu, mà bản chất của nó là một công cụ bảo vệ tài chính. Và nó hoạt động theo các nguyên lý như sau:

• Chia sẻ rủi ro: Bảo hiểm hoạt động trên việc nhiều người cùng đóng góp để chia sẻ gánh nặng tài chính khi rủi ro xảy ra với một số ít người.
• Tấm khiên bảo vệ: Khi bạn gặp một biến cố không như ý muốn và bất ngờ trong tương lai, bảo hiểm sẽ là một tấm khiên để bảo vệ bạn trước các rủi ro tài chính nếu ngân sách chưa sẵn sàng.
• Tài sản tức thời: Kể cả khi bạn chưa tích lũy đủ số vốn lớn, thì bảo hiểm sẽ cung cấp sự bảo vệ ngay lập tức. Trong quá trình xây dựng tài sản có thể tiềm ẩn những rủi ro bất ngờ, bảo hiểm sẽ giúp bạn an tâm trước các biến cố về sức khỏe hoặc sự nghiệp.

Có những loại bảo hiểm nào và thứ tự ưu tiên ra sao?

Chuyên viên phân tích đầu tư Phạm Nguyễn Hoàng Huy đề xuất phân tầng ưu tiên cho các loại bảo hiểm theo thứ tự từ quan trọng nhất đến ít ưu tiên hơn như sau:

Đối với người trẻ, bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò ra sao?

Đối với những người trẻ (từ 20 đến 40 tuổi), bảo hiểm đóng vai trò là công cụ xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn kể cả khi bạn chưa có gì. Cụ thể, các vai trò chính bao gồm:

• Sự an toàn tài chính tức thời: Bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ như bệnh hiểm nghèo, ngay cả khi người trẻ chưa tích lũy đủ nguồn vốn dự phòng lớn. Điều này vô cùng quan trọng để phòng trừ rủi ro bất ngờ.
• Kế hoạch hưu trí: Việc đóng bảo hiểm định kỳ giúp người trẻ tạo dựng một khoản tiền tích lũy cho tương lai (khi 50-60 tuổi), hỗ trợ an dưỡng tuổi già hoặc chi trả các nhu cầu tài chính trong gia đình sau này.
• Bảo vệ theo nhu cầu cá nhân: Tùy vào hoàn cảnh, người trẻ có thể chọn các sản phẩm chuyên biệt như bảo hiểm tai nạn (cho công việc nguy hiểm) hoặc bảo hiểm thai sản (cho các cặp đôi mới cưới) để tối ưu hóa sự bảo vệ.

Cách đưa bảo hiểm vào quản trị tài sản - wealth management 

Việc đưa bảo hiểm vào bức tranh quản trị tài sản (Wealth Management) được thực hiện dựa trên khái niệm 'Kim tự tháp tài chính' (Financial Planning Pyramid). Trong đó, bảo hiểm đóng vai trò là tầng nền móng để quản trị rủi ro.

Thay vì giữ một lượng lớn tiền mặt tại ngân hàng để phòng ngừa biến cố (điều có thể làm giảm hiệu quả sinh lời của danh mục), bạn có thể trích một phần ngân sách nhỏ để chi trả phí bảo hiểm định kỳ. Phương pháp này giúp tạo sự an toàn, tăng tính linh hoạt - giúp bạn tự tin hơn khi phân bổ phần tiền nhàn rỗi còn lại vào các kênh đầu tư khác để gia tăng tài sản, thay vì phải dự phòng quá mức bằng tiền mặt.

Kết luận

Bảo hiểm là một thành phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính cá nhân bền vững. Người dân cần thay đổi tư duy: không mua bảo hiểm theo cách rời rạc hay kỳ vọng lợi nhuận, mà hãy kết hợp nó một cách khoa học vào danh mục tài sản để quản trị rủi ro chủ động. Lời khuyên quan trọng là nên tìm đến các đơn vị cố vấn tài chính độc lập để được tư vấn đúng nhu cầu thực tế, đảm bảo quyền lợi thay vì chạy theo các sản phẩm mang tính thương mại.